آشنایی با هفت روش جدید پرداخت آنلاین

تالیف محمود نوری شمس آباد کارشناس بانکی و عضو انجمن مدیریت ایران

چاپ : دو ماهنامه مدیرتی - بهمن و اسفند 1397 - شماره 201 –ص 56

اگر می خواهید در دنیای در حال رشد تجارت الکترونیک زنده بمانید، منطقی است که در مورد روش های پرداخت جدید آنلاین کسب و کار خود فکر کنید.امروزه دیگر سؤال سئوال نمی شود که آیا شما یک روش پرداخت آنلاین را در کسب و کار خود دارید یا نه، بلکه پرسیده می شود از کدام یک از روشهای پرداخت انلاین استفاده می کنید.

روزگاری PayPal تنها گزینه پرداخت انلاین بود ولی بسرعت تلفن های همراه به عنوان وسیله پرداخت صورتحساب جایگزین شدند ولی آنها هم سریع جای خود را به تکنولوژی پوشیدنی مانند ساعت ها دادند.اکنون دوره پین کدها و حتی شناسایی با اثر انگشت درحال زوال می باشد و انتظار می رود پیشرفت های تکنولوژیکی همچنان در حال بهبود باشد و بزودی روش های احراز هویت بیومتریک مجوز جایگزینی بگیرند. بیومتریک یک برنامه امنیتی و کنترل دسترسی است که در آن ویژگی های فیزیکی قابل اندازه گیری یک فرد می تواند به صورت خودکار بررسی شود. این روشها فوق العاده دقیق و غیر قابل نفوذ می باشند همانند : شناسایی چهره[1] ،اسکن شبکیه چشم[2]، اسکن عنبیه[3] ، شناسایی اثر انگشت[4] ، تجزیه و تحلیل صوتی[5] ، شناسایی امضاء[6]

دنیای تجارت الکترونیک به سرعت در حال بهبود و تنوع است، اما سئوال این است که آیا توان این را دارید که در این شرایط کسب و کار خود را نگه دارید؟

در ادامه 7 مورد از جدیدترین روشهای پرداخت در سال 2017 معرفی می شوند روش هایی که میزان گستردگی و حضور آنها با استقبال خوبی در نزد مردم مواجه شده تا آنجا که به جرات می توان گفت این موارد و از این دست رقبای بشدت سرسختی برای بانک ها می باشند.

1) Amazon Pay : با استفاده از آمازون پرداخت، مصرف کنندگان می توانند از حساب آمازون خود برای پرداخت کالاها و خدمات در سایت های شخص ثالث شرکت استفاده کنند وکاربران با استفاده از[7] API غول پیکر که یک برنامه کاربردی رابط می باشد، دریافت ها و پرداخت ها را از طریق [8]ACH انجام می دهند. این بدان معنی است که اطلاعات مالی حساس در یک مکان نگهداری می شود و نیازی به خرید آنلاین نیست. فقط همه مشتریان باید هنگام خرید از طریق این روش پرداخت قرارداد مشتری را قبول و تایید نمایند. به غیر از سرعت و راحتی، این یک مزیت عمده برای مصرف کنندگانی است که نگرانی های امنیتی دارند چون به عنوان کاربر آمازون، آنها قبلا به ACH آمازون به جهت مراقبت از اطلاعات محرمانه خود ،اعتماد کرده اند.در این روش شما نیازی به فروش محصولات خود از طریق آمازون برای اینکه بتوانید از پرداخت آمازون استفاده کنید ،ندارید و می توانید از هر فروشگاه خرید نمایید. در طول سال2016، 33 میلیون خریدار از این راحتی استفاده کردند که باعث شد آمازون پرداخت،به یکی از محبوب ترین روش های پرداخت جدید در جهان تبدیل گردد.

2) Apple Pay : پورت پرداختی اپل به شما امکان می دهد از دستگاه خود مانند یک کیف پول عادی استفاده کنید، فقط سریعتر است. به سادگی اطلاعات کارت اعتباری خود را بر روی گوشی تنظیم کنید و با یک ضربه روی شناسه Touch ID دستگاه در هر مغازه ای درست مثل کارت اعتباری پرداخت انجام دهید.

3) Google Wallet : گوگل با استفاده از روش پرداخت جدید که به سرعت در حال پخش هم می باشدبه شما امکان می دهد تا از هرکسی پول دریافت کنید. شما فقط باید یک آدرس ایمیل برای دریافت پرداخت خود داشته باشید. با این وجود، کیف پول گوگل به طور خودکار این وجوه را به حساب بانکی شما انتقال می دهد و بر خلاف پی پال، فرآیند نیز رایگان است.در این روش برای پرداخت ها به اشخاص ثالث هم می توانید از طریق وب سایت خود اقدام نمایید و هم از طریق نصب یک برنامه بر روی گوشی هوشمند خود . بر اساس آمار منتشره ، 31 درصد از کاربران تلفن همراه در سراسر جهان حداقل یک بار از این روش پرداخت استفاده کرده اند.

4) Bitcoin : اگرچه مصرف کنندگان بیت کویین در ابتدا با شک و تردید به آن نگاه می کردند، اما امروزه این تکنولوژی به طور گسترده پذیرفته شده است. بیت کویین بر اساس روش بلاکچین[9] معامله را انجام می دهد. که در آن یک سری از معاملات در یک بلوک داده، رمزگذاری و سپس ذخیره می گردد. این یکی از ارزان ترین، سریع ترین و امن ترین روش ها برای انجام معاملات است که در برابر اصلاح داده ها نیز مقاوم است.با وجود اینکه امروزه اکثر فروشندگان بیت کوین را قبول نمی کنند،اما حدود 21 میلیون بیت کوین در گردش وجود دارد بنابراین مطمئن باشید بزودی شاهد استفاده گسترده این ارز رمزنگاری شده خواهید بود.

5) AfterPay و ZipPay : این دو روش پرداخت جدید به کاربران اجازه می دهد تا اقساط خرید خود را با اقساط کمتر پرداخت کنند. این مزیت برای کاربران موجب استفاده بیشترآنها از این روش های پرداخت است و البته زمانی که آنها به طور کامل مبلغ را پرداخت کردند، کالای خود را دریافت خواهند نمود .در واقع این روش ها زمانی است که شما بخواهید کالایی را بدونه سود و یا حتی مالیات خریداری کنید.فقط قبل از تصمیم به استفاده از یکی از روش های فوق حتماً به تفاوت های هر یک در مواردی مانند دوره بدون بهره، شرایط بازپرداخت،پیش پرداخت و هزینه های جاری،هزینه های پرداخت بعدی و میزان انعطاف پذیری در پرداخت را در نظر بگیرید.آمارها نشان می دهد کهAfterPay دارای 1400 و ZipPay دارای 2000 عضو می باشد.

6) Payoneer : تاکید زیادی بر معاملات بین المللی دارد و در صنعت تجارت الکترونیک چین رایج است. کاربران با استفاده از این روش پرداخت می توانند پرداخت های چندگانه را در چندین ارز از طریق حساب های بانکی مجازی و به شکل تقریبا سریع انجام دهند. همچنین می توانند صورتحساب ها را مدیریت کنند.

7) Dwolla : این پلت فرم پرداخت اجازه می دهد تا پرداخت ها به صورت مستقیم از حساب بانکی مشتری انجام شود. آنها همچنین می توانند از طریق ایمیل، لینکدین، فیس بوک و توییتر انتقال یابند. دولا سریع در حال رشد است و در حال حاضر در 79 کشور جهان در دسترس است.

در نهایت شما برای خود و برای کسب و کارتان کدام شیوه پرداخت جدید را می پسندید؟

در حالی که تحقیقات نشان می دهد استرالیا با 69 درصد ترجیح مصرف کنندگان به خرید آنلاین، به عنوان رهبر جهان در این حوزه تنها در سال 2015 موفق به جابجایی 32 میلیارد دلار بوسیله اینترنت شده ، آیا هنگام آن نرسیده که تصمیم بگیرید از کدام روش های جدید پرداخت برای کسب و کار خود استفاده کنید؟

ضمناً حتماً در زمان انتخاب روش پرداخت به خصوصیات آن همچون مقرون به صرفه بودن – حفظ امنیت اطلاعات مشتریان – سهولت در دسترسی – سهولت در استفاده – طراحی مناسب برنامه – کاربر پسند بودن و .... توجه ویژه نمایید.

[1] Face recognition

[2] Retina scan

[3] Iris scan

[4] Fingerprint identification

[5] Voice analysis

[6] Signature

[7] Application Program Interface = در برنامه نویسی کامپیوتری یک رابط برنامه نویسی کاربردی (API) مجموعه ای از تعاریف زیر فرعی، پروتکل های ارتباطی و ابزار برای ساخت نرم افزار است. به طور کلی، این مجموعه ای از روش های تعریف شده میان ارتباطات بین اجزای مختلف است. یک API خوب، برنامه های کامپیوتری را با ارائه تمامی بلوک های ساختمانی که برنامه نویس آن ها را با هم ترکیب می کند، ساده تر می کند.

[8] Automated Clearing House = یک مرکز پاکسازی اتوماتیک (ACH)، یا مرکز تأمین خودکار یا یک شبکه الکترونیکی برای انجام معاملات مالی است و بگونه ای طراحی شده است تا تعداد زیادی از پرداخت ها را می تواند در یک بار انجام دهد..

[9] BlockChain