3 راهکار موسسات مالی برای شروع بانکداری در متاورس

در میان همه هیاهوها در مورد این دنیای مجازی در حال ظهور، سؤالاتی در مورد معنای کلی صنعت بانکداری, آغاز شده است

محمود نوری شمس آباد 

معاون اداره کل تحقیقات و برنامه ریزی بانک سپه و عضو انجمن مدیریت ایران

منبع : The Financial Brand

فابا نیوز، “سرزمین دیجیتال”، متاروس موضوع شماره یک و داغی است و همه افرادی که با نوآوری در شرح وظایف خود سروکار دارند در تلاش هستند تا ظرفیت این جامعه مجازی را کشف کنند. بانک ها و موسسات, اعتباری هم بهتر است بدانند فرصت های این موضوع کجاست، چگونه از آن ها استفاده کنند و چگونه آن را به درستی انجام دهند.

جی پی مورگان به عنوان اولین بانکی که در متاورس, فروشگاه راه اندازی کرد، تیتر اخبار شد. در میان همه هیاهوها در مورد این دنیای مجازی در حال ظهور، سؤالاتی در مورد معنای کلی صنعت بانکداری آغاز شده است.

چیزی که متاورس[1] را برای, بانکداری جالب می کند این است که این جامعه مجازی مدرن بر روی بلاک چین ها، ارزهای دیجیتال و سیستم مالی, غیرمتمرکز[2] یا دیفای DeFi) ) ساخته شده اند که در واقع مجموعه ای از برنامههای کاربردی است که در راستای انجام امور مالی غیرمتمرکز، از رمز ارزها گرفته تا بلاک چین، با حذف واسطه های گوناگون به کمک سرمایهگذاران می آید تا آنان بتوانند دسترسی بهتری به سرمایهها و دارایی های خود داشته باشند. آن ها فرصت های جدید و هیجان انگیز زیادی را ارائه می دهند. به عنوان مثال، املاک و مستغلات مجازی یکی از حوزههایی است که در نهایت میتوانیم شاهد ارائه خدمات بانکها و موسسات اعتباری باشیم که بسیار شبیه به دنیای فیزیکی است، از جمله کارتهای اعتباری و نقدی، وام مسکن و سایر وام ها.از این رو نادیده گرفتن ظرفیت محض متاورس و defi می تواند برای بانک ها گران تمام شود.

بازدید از Decentraland

با توجه به این ظرفیت، بررسی سالن Onyx که جی پی مورگان در Decentraland افتتاح کرد،یعنی همان پلتفرم مجازی که در آن کاربران می توانند دارایی دیجیتالی بخرند یا بفروشند، بازی کنند، کلکسیونی را مبادله کنند، معاشرت کنند، تعامل کنند و کاوش کنند، جالب به نظر می رسد. برای این کار ابتدا باید یک حساب در Decentraland باز کرد، که انجام آن آسان است، اما برای شروع, به یک کیف پول رمزنگاری نیاز دارید مانند MetaMask که یکی از کیف پول هایی است که در Decentraland پذیرفته شده است.

پس از ورود در یک محیط مجازی بدون نوار جستجو، بدون عملکرد کمکی قابل اجرا و بدون خدمات مشتری برای تعامل ممکن است کمی گیج شوید و شاید  نتوانید سالن را پیدا کنید وگم شوید!، برای کمک می توان به Reddit مراجعه کرده و در نهایت راه خود را به سالن Onyx پیدا کنید.

همه این موارد باعث می شود که فکر کنید که آیا یک مشتری، باهوش دیجیتالی معمولی می تواند در پیمایش متاورس موفق باشد؟ شاید متاورس جایی نباشد که مصرفکننده معمولی بتواند به راحتی یک حساب جاری باز کند. بنابراین بنظر می رسد که یک کاربر معمولی باید منتظر چالش هایی در مسیریابی محیط باشد.

هشدار کلیدی

مطمئناً متاورس یک ظرفیت خوب برای صنعت بانکداری است. با این حال، اگر اکثر مصرف کنندگان نتوانند به سرعت به آن دسترسی داشته باشند و در آن حرکت کنند، باعث ناامیدی می شود.

به نقل از بازدید کننده سالن Onyxبانک جی پی مورگان :  “در نهایت، من ناامید شدم زیرا هیچ چیز “بانکی” در سالن وجود نداشت. سالن یک عکس از مدیر عامل و یک ربات داشت که هیچ هدفی نداشت.مدتی بیهدف در آنجا متعجب ماندم و با این فکر آنجا را ترک کردم که چه تجربه وحشتناکی بود،احتمالاً دیگر هرگز برنمی گردم.” بنظر می رسد تنها هدف جی پی مورگان، تبلیغ گزارش تحقیقاتی اخیرش بود که البته می توانست خیلی بهتر عمل کند.

ظرفیت بانکداری در متاورس

چند شرکت مشاوره و تحلیلگر ادعا می کنند متاورس می تواند بازار جدید قابل توجهی را برای بانکداری نشان دهد. PwC تخمین می زند که بازار جهانی متاورس از 45.5 میلیارد دلار در سال 2019 به 1.5 تریلیون دلار در سال 2030 رشد کند. گلدمن ساکس، حتی آن را بالاتر از این هم تقویت می کند: یک فرصت 12.5 تریلیون دلاری، بر اساس تقریباً 33 درصد تغییر از اقتصاد دیجیتال به سمت متاورس و 25 درصد رشد بازار. مورگان استنلی ادعا می کند که فقط، یک فرصت متاورس 8 تریلیون دلاری در چین  دارد. بلومبرگ پیشبینی میکند که فرصت درآمد متاروس در سال 2024 به 800 میلیون دلار برسد.

این اکوسیستم نوظهور را نمی توان نادیده گرفت، اما برداشتن گام های کوچک، ایجاد یک استراتژی معنادار، انتقال ارزش به مشتریان و ساختن محصولات اولیه Defi بسیار مثمر ثمرتر از ورود همه جانبه به متاورس است

اعداد ممکن است خوش بینانه باشند، اما با توجه به رشد محض و دلارهای سرمایه گذاری شده در این فضا، ظرفیتی برای بانکداری در متاورس وجود دارد.

به یاد بیاورید که بانکداری در یک محیط مجازی چیز جدیدی نیست و در گذشته مواردی همچون Second Life نیز وجود داشت( نزدیک به دو دهه قبل) و هنوز هم وجود دارد و دو بانک اروپایی ABN Amro و ING، مراکز مالی مجازی را در آن افتتاح کردند که چند سال بعد هم تعطیل شدند چراکه احتمالاً هیچ هدف معنیداری برای مشتریان به همراه نداشت.

با این حال، از آن زمان خیلی چیزها تغییر کرده است. پلتفرمهای متاورس اکنون بر روی فناوریهایی مانند بلاک چین، صرافیهای رمزنگاری و NFTs  (توکنهای غیرقابل تعویض) ساخته شدهاند و آنها را به اقتصادهای دیجیتالی فعال تبدیل میکنند. داراییهای دیجیتال مجازی مانند زمین و کلکسیونها بهعنوان NFT نشان داده میشوند و با استفاده از رمز ارزها معامله میشوند، در حالی که بلاکچینها مدرک دیجیتالی مالکیت این داراییها را ارائه میکنند.

برای به سرعت رسیدن چه باید کرد؟

در اینجا سه کاری وجود دارد که مؤسسات مالی باید برای آماده شدن برای بانکداری در متاورس انجام دهند:

۱.هدف، استراتژی و ارزش پیشنهادی را تعریف کنید. رویکرد را به مشتریان، کارمندان و سرمایه گذاران منتقل کنید. از متاورس و سایر محیط های دیجیتالی برای برقراری ارتباط استراتژی و رویکرد استفاده کنید. از آزمایشهای ABN Amro و ING در Second Life درس بگیرید که بانکها بدون ارزش پیشنهادی واضح، مشتریان خود را از دست میدهند و احتمالاً حتی به دنیای فیزیکی هم، دیگر برنخواهند گشت .

۲.قدم های کوچک بردارید. بهجای اینکه برای همهچیز به متاورس بروید، قابلیتهایی را در مولفههای اساسی آنچه که متاورس را تشکیل میدهد، نشان دهید. به عنوان مثال: یک کیف پول رمزنگاری در سطح بانکی بسازید که به مشتریان امکان دسترسی به متاورس را می دهد. یک کارت اعتباری راهاندازی کنید که مشتریان بتوانند در متاورس و غیره از آن استفاده کنند. امروزه هیچکاری وجود ندارد که یک موسسه مالی نتواند با استفاده از محصولات DeFi که پرداختها، وامدهی، اعتبار و فعالیتهای سرمایهگذاری را تسهیل میکند، در متاورس انجام دهد.

۳.آزمایش یک امر ضروری است – اما آن را معنادار کنید. به جای تصاویر و ربات هایی که هیچ هدفی ندارند، محصولات جدید DeFi را معرفی کنید. بیلبوردهای آموزشی و تبلیغات تعاملی بسازید که مشتریان بتوانند در مورد محصولات اطلاعاتی کسب کنند، یا حتی بازی هایی که مشتریان می توانند انجام دهند که به یادگیری یک محصول کمک می کند. به عبارت دیگر، بازدید از محیط مجازی را حتی در مرحله آزمایش برای مشتریان معنادار کنید.

هر جا مبادله کالا باشد، حتی در فضاهای مجازی، امکان ارائه خدمات بانکی فراهم می شود. با این حال، اکوسیستم باید بیشتر توسعه یابد، محصولات باید کاملتر شوند، اعتماد باید ایجاد شود و متاورس به چارچوبها و دستورالعملهایی برای برآوردن خواستههای بانکی و مالی، از جمله ارزش پیشنهادی واضح برای مشتریان، نیاز دارد.

پس آیا بانک ها باید به متاورس بپیوندند یا خیر؟

این اکوسیستم نوظهور را نمی توان نادیده گرفت، اما برداشتن گام های کوچک، ایجاد یک استراتژی معنادار، انتقال ارزش به مشتریان و ساختن محصولات اولیه Defi بسیار مثمر ثمرتر از ورود همه جانبه به متاورس است.

[1] metaverse

[2] decentralized finance